Raha tundmaõppimine muutis mu elu - aga mitte nii, nagu arvate — 2024

Pildistas Camille Mariet. Veel paar aastat tagasi teadsin ma rahast vähem kui keskmine inimene. Vähemalt selline tunne oli. Minu finantsfilosoofia ulatus oli a) proovige mitte kulutada seda, mida teil pole ja b) proovige oma õpilasvõlga kaotada. Kui keegi rääkis majanduse olukorrast, vastasin ma ainult neutraalsete, mittekohustavate helidega, mitte ei väljendanud konkreetseid mõtteid. Rahavahetus ühiskonnas oli see võimatult keeruline masin, millest tavaline inimene nagu mina ei saanud kunagi aru saada. SKP? Muidugi loodan, et läheb suurepäraselt! Vähendatud majandus? Kõlab kahtlustavalt, aga kui kõik need majanduseksperdid ja poliitikud ütlevad, et jõukate maksukärped tähendavad, et me kõik võidame, siis kellega ma ei nõustu? Kas nad tõesti valetaksid kõigile? (Tegelikult ärge sellele vastake.)Reklaam

Keegi ei taha seda tunnistada ei tea, kuidas raha töötab . Lihtsam on tunnistada, et te ei tea toiduvalmistamisest ega autodest midagi. Aga kui te ei tea täiskasvanuna, kuidas raha töötab? Noh, pole ime, et olete oma jama kokku saamisest nii maha jäänud; pole ime, et sa pole rikas. Alates tunnistamisest, kui vähe te isiklikest finantsidest ja majandusest aru saate, on see kiire slaid isikliku vastutuse loengu pidamiseni ja teile öeldakse, et panete end ideaalsest halvemasse olukorda. See pole kellegi süü peale sinu enda. Välja arvatud, see pole lihtsalt tõsi. Suur põhjus, miks nii paljud inimesed ei tea raha toimimisest, on see, et paljud meist pole kunagi saanud ametlikku või mitteametlikku rahaalast haridust. Ja raha tundmata jätmine võib olla kallis. Paljud targad inimesed vaatavad oma erinevaid õppelaene ja arvavad intuitiivselt, et kasulikum on 3000 dollari suurune laen ühekordse summana ära maksta ja seejärel hakata tegelema suuremate laenudega, selle asemel et seadistada kõrgeima intressiga laenu tasakaalustamata. Võib -olla, kui meil kõigil oleks kasvõi ainult üks kohustuslik keskkooli klass, mis tutvustaks põhilisi rahakontseptsioone, nagu maksud või kuidas intressi direktorile rakendatakse, oleks võlgade lahendamisel vähem segadust. Ma õppisin 16 -aastaselt funktsiooni tuletisinstrumendi leidmist, kuid alles 20ndates eluaastates - mis see on, ei tundu õige. Kuid isegi pärast põhikooli kursusi on probleem selles, et paljud meist moodustavad tänu oma perele ka ühtse perspektiivi rahast või ainult ühest viisist sellest rääkida. Ja kui see perspektiiv on see, et rahast ei räägita, nagu see sageli juhtub, tähendab see, et meil on palju vähem praktikat rahast rääkida, eriti tervislikul viisil.Reklaam

Ka alles siis, kui hakkasin rahast kirjutama, mõistsin, kui palju finantsküsimusi me häbi tõttu alla neelame, olgu see siis tõeline inimene, kes sind häbistab, või väike hääl peas. Üks sagedasemaid kommentaare, mida saame oma töö ja raha kajastuse lugejatelt, algab hoiatusega, ' See on ilmselt rumal küsimus, aga… Ja häbi on osaliselt inimeste vaikus. Ja vaikus takistab meil mõistmast, et asjad toimivad praegu ei ole õiglane või jätkusuutlik või isegi loogiline ning seetõttu arvame, et võib -olla väärime tunnet, nagu tallaksime pidevalt vett. Isikliku ebaõnnestumise narratiiv võib end lõputult täiendada, seda parem on varjata inimeste ebaõnnestumise viise. Ja meie on ebaõnnestumine. Nii palju sellest, mida me peame normaalseks või isegi õiglaseks, kujundab see, mida rahaliste suhete võimsam pool võib pääseda. Oleme juba ammu aktsepteerinud näiteks kolledži õppemaksu hämmastavat hinda investeeringuna, mida peame tegema jõukama tuleviku nimel. Lisaks sellele, et USA -s muutub õppelaenu võtmine kümnetesse tuhandetesse dollaritesse, kui mitte sadadesse tuhandetesse, on igapäevane nähtus, on ka hämmastavalt normaalne, et teilt nõutakse üle 6% intressi. föderaalne
ZX-GROD
laenud, ärge unustage eralaenude veelgi kõrgemaid intressimäärasid. Vahepeal, 2018. the New York Times teatatud et õppelaenu intress oli Rootsis 0,13%.ReklaamKui küsite, miks on õppelaenu intressid USA -s nii võrdlemisi kõrged, siis üldlevinud selgitus on, et see on tagatiseta võlg - teie diplomit ei saa maksmata jätmise korral tagatiseks võtta - seega on laenuandjate risk suurem ja intressid suuremad. määr on kõrgem. Kuid selline selgitus ei käsitle tegelikult seda, mida küsitakse. Inimesed ei palu näha intressimäärade valemit; nad tõesti küsivad, kuidas võib olla nii tavaline teenida inimestelt, kes üritavad haridust, suurt tulu - mitte ainult sellepärast, et nad arvavad, et see aitab neil edukat elu elada, vaid seetõttu, et neile on öeldud, et see on ainuke tee edukale elule. Intressi ja isegi väga kõrge intressi võtmist peetakse meie maailma igapäevaseks tahuks. Kui elate osariigis, mis ei piira näiteks palgapäevalaenu intressimäärasid, võite seda teha makstes aprill 664% patu pärast, et ei suuda oma kiireid elukulusid katta. See ei pea tõesti nii olema. Võib -olla üllatavalt ,. palgapäevalaenutööstus on hädas vähenenud nõudlusega viimase aasta jooksul tänu valitsuse abile nagu stimuleerimiskontrollid ja töötuskindlustus - ilmselt ei sõltu inimesed avaliku sektori toetuste saamisel palju tõenäolisemalt röövellikest laenudest. Kuid mitte ainult õppelaenud või röövellikud intressimäärad ei pane noori, kes on alles hakanud rahaliselt sõltumatuks muutuma, end ülekoormatuna tundma. Võtke tõsiasja, et krediidiskoori võetakse kasutusele ka täiskasvanueas, kui teist häbi. Meile võidakse õpetada, mis on hea tulemus või mis ei ole hea - ja kuidas isegi liiga raske hingamine võib selle langeda -, kuid seda on palju harvem õpetada ära tundma kui diskrimineeriv ja elutu süsteem on . Näiteks ei teaks enamik inimesi intuitiivselt krediidikonto sulgemist, kui nad ei arva, et kasutavad seda uuesti. Siiski soovitatakse seda tavaliselt mitte teha, sest krediidiskooride loogika kohaselt on avatud krediidiliinid mitte nende kasutamine näitab, et olete oma raha suhtes mõistlik. Näitate karskust välja nagu hea väike tarbija - isegi kui peaksite samal ajal veenduma, et kulutate nagu hea väike tarbija.ReklaamRaha tundmaõppimine andis mulle mõista, et sellest polegi nii raske aru saada. Pensionifondide põhitõdesid, mis on üks näide sellest, mille pärast inimesed näivad tundvat suurt hirmu, on tegelikult hõlpsasti mõistetavad. Põhimõtteliselt: panustage sellele regulaarselt (kuid mitte vihmapäeva fondi asemel) ja ärge seda puudutage. Lihtne - või teate, lihtne, kui teil on isegi võimalus ühele neist fondidest esmajärjekorras oma panus anda ja teenite noores eas head sissetulekut. Raskem on mõista, et paljud isiklikud finantsnõuanded kehtivad ainult siis, kui teil on raha juba olemas ja rahaline turvalisus on reaalne võimalus. Mida kunagi ei selgitata, on see, et rahaline ebakindlus ei ole sama, mis rahaga „halb”, kuid see on üks peamisi rahaõpetusi, mida igaüks meist saab õppida. Ja seda te ei tea intuitiivselt, sest ainult ühiskonda vaadates märkate vaid paljusid viise, kuidas me inimesi ressursipuuduse eest karistame, olgu see siis kõrgete intressimäärade või pankade eest, kes langevad teie eest alla suvalise kontojäägi. Fakt on see, et rahalisi näpunäiteid pole palju, kui teil pole piisavalt raha. Kui elate käest suhu, sest te pole aastaid palka saanud ja peate kulutama üürile üle 30% sissetulekust ( ükskõik mida Chase soovitab ), sest rent on taskukohane kõikjal USA -s , pole käsku eelarve koostamise rakendus alla laadida, pole kasulik. Kumbki ei ole käskinud paremat tööd saada. Sest kuidas täpselt siis ootamatult kõrgema palgaga tööd saada? Kooli tagasi minnes, see kuulus odav viis elus edasi jõuda? Kõik öelda, muidugi isikliku rahanduse oskusteave võib olla kasulik. Eelarve pidamine ja konkreetsete eesmärkide seadmine, nagu kuue kuu jooksul 10 000 dollari kokkuhoid ja seejärel harjumus oma igakuised säästud kohe üle kanda, kui olen oma palga kätte saanud, aitas mul mõista, et teatud rahaliste verstapostide saavutamine ei olnud nii hirmutav ja aegumatu -jõuda nii, nagu ma kunagi arvasin. Kui teie probleem pole mitte selles, et elate palgast palgani, vaid selles, et teie mitte kunagi mõtle, kuhu su raha läheb, kulutuste jälgimise alustamine võib näiteks paljastada, et suupistete eelarve on äärmiselt suur. Kuid isikliku rahanduse oskusteave ei suuda meid päästa kõigest, mis rahaga süstemaatiliselt sassi läheb. Mida see aga teha saab, on see, et tunnete end enda suhtes pisut nõmedamalt. Raha tundmaõppimine tähendab, et mõistate, et teie rahaprobleemid pole ainult teie süü - süsteem on võltsitud ja naeruväärne. Aga kuna kõik selle kohta on rumal, tähendab see, et rumalaid rahalisi küsimusi pole. Nii et te ei pea kandma negatiivseid tundeid selle kohta, et olete rahaga halb. Võite julgelt keelduda selle häbi omamisest. Ja nii ainuüksi sel viisil võib raha tundmine teie elu muuta. Isegi kui see ei muuda teie õppelaenu automaatselt, võite selles teadmises kindel olla tudengivõla kustutamine oleks meie majandusele õige üleskutse.